В Україні фінансові послуги для населення надають не лише банки, а й мікрофінансові організації (МФО). Обидва варіанти мають свої переваги та недоліки, і важливо розуміти, у чому полягає різниця між ними, щоб обрати оптимальний спосіб отримання позики.

Основні відмінності між МФО та банками

• Швидкість оформлення: МФО надають кредити онлайн протягом 10–20 хвилин, тоді як банківська заявка може розглядатися від кількох годин до кількох днів.
• Сума кредиту: у банках можна отримати великі кредити (на авто, житло, бізнес), а в МФО – переважно невеликі суми (від 500 до 50 000 грн).
• Термін: МФО пропонують короткострокові позики (зазвичай до 30 днів), банки – від кількох місяців до десятків років.
• Вимоги до позичальника: банки перевіряють кредитну історію, доходи, наявність офіційної роботи; МФО часто дають кредити навіть клієнтам з поганою кредитною історією.
• Відсоткова ставка: кредити в МФО зазвичай мають вищу денну ставку, тоді як у банків відсоток річний і значно нижчий.

Банківські кредити

Банківські установи пропонують широкий спектр фінансових продуктів: від споживчих кредитів і кредитних карт до іпотеки та автокредитів. Для отримання такого кредиту потрібно мати підтвердження доходів, гарну кредитну історію та відповідати низці вимог.

Основними перевагами банківських кредитів є низька відсоткова ставка, можливість отримати великі суми та довгострокове погашення. Водночас оформлення займає більше часу, а відмову можуть отримати клієнти без офіційної роботи чи з поганою кредитною історією.

Кредити від МФО

Мікрофінансові організації спеціалізуються на швидких онлайн-позиках. Для отримання грошей зазвичай достатньо паспорта та ідентифікаційного коду. Заявка оформлюється через інтернет, а кошти надходять на банківську картку протягом кількох хвилин.

Головна перевага МФО – доступність і швидкість. Вони підходять для покриття термінових витрат. Однак варто враховувати високі відсотки, особливо при простроченні платежів. Користуватися такими позиками варто обережно й лише в екстрених ситуаціях.

⚖️ Що обрати?

Вибір залежить від потреб позичальника. Якщо потрібна невелика сума «до зарплати» – швидкий кредит від МФО буде зручним варіантом. Якщо ж ви плануєте великі покупки чи довгострокове фінансування, варто звернутися до банку.

✅ Поради для позичальників

1. Завжди порівнюйте умови в різних установах.
2. Читайте договір та звертайте увагу на приховані платежі.
3. Не беріть кредит, якщо не впевнені у можливості його погасити.
4. Використовуйте МФО лише для термінових потреб, а банки – для довгострокових планів.

Таким чином, МФО і банки в Україні доповнюють одне одного: перші надають швидкий доступ до невеликих сум, другі – стабільне та вигідне фінансування для серйозних цілей. Головне – правильно оцінювати свої можливості та обирати відповідний фінансовий інструмент.